¿Qué es la prevención del fraude documental? Hablemos ahora de
prevención del fraude, del fraude documental, hablamos. Como siempre nos
vamos a basar en fuentes abiertas y noticias. Entonces, la primera debe ser
muy visual e indica lo siguiente. Hemos cogido este ejemplo porque es un
personaje que todos conocemos y probablemente el caso también de este tema
que vamos a hablar. Público afirma que el pequeño Nicolás se sentará en
el banquillo por el DNI falso, desvelado por este periódico. Como pueden
ver, los nombres coinciden pero las caras no. Es decir, aquí una
falsificación. El resto de documentos sí son similares, la caducidad,
pero entonces hasta esto por lo visto creo que se utilizó este amigo suyo,
se presentó por la selectividad o eso afirma la noticia. Entonces,
imagínense si hasta en selectividad podemos tener esta incidencia, pues en
los bancos ni se lo imaginan que trabajamos con efectivo. Vamos a ver el
procedimiento para que ninguna persona intente, o sea, intente. Se lo va a
intentar, pero que no nos produzca un quebranto, que lo identifiquemos. Les
pillemos, vamos, básicamente. Entonces vamos a utilizar este esquema, esta
fórmula matemática. Les voy a explicar un poco cada uno de los elementos.
Esto es una lámpara de luz ultravioleta. En teoría, esta lámpara de luz
ultravioleta debería estar en todas las mesas donde se trabaja con
documentos o cheques. Es decir, ¿qué es un documento? Pues un documento
de identificación, un DNI, un pasaporte o con cheques bancarios. ¿Vale?
Entonces, si... Bueno, eso no encaja, ¿no? No encaja, no. Si ustedes, si
abren cuenta unos gestores o el director de una entidad ubicada en un
pueblo, debería de tener esta lámpara de luz ultravioleta o al menos
levantarse para usarla. Pero está bien tenerla. Otro punto importante. Los
escáneres que hay habitualmente, que hay habitualmente, repito, hay
algunos escáneres de muy altísima calidad. Que no me consta que, digamos,
lo dispongan las entidades bancarias normalmente. ¿Vale? Pues escanean el
documento, pero no lo validan. Tiene alguna validación del OCR, si está
caducado, si es incongruente, pero las manipulaciones no lo detectan.
Entonces, la única forma a fecha de hoy, la única forma normal es usar la
lámpara de luz ultravioleta. Junto al conocimiento de la medida de
seguridad de los documentos, conseguimos... Conseguimos identificar los
documentos falsos. La lámpara de luz ultravioleta además tiene un efecto
disuasorio. Si viene un malo, una persona que no dice... Que dice que no es
quien dice ser, y ve que estamos revisando un documento, lo más normal es
que diga, bueno, vuelvo en unos minutos, que he dejado el coche mal
aparcado. Es muy habitual esto que le estoy diciendo. ¿Vale? Entonces
tiene un efecto disuasorio. Aunque no sepamos las medidas, que ahora las
vamos a ver a grandes rasgos, la disuasión... Es muy buena. Y además es
un elemento muy barato. ¿Vale? ¿Cómo podemos saber la medida de
seguridad? Pues lo primero es por experiencia. Si ya ha visto cinco DNIs,
el sexto no hace falta mirarlo porque ya sabe las medidas. Pero luego hay
herramientas que nos pueden ayudar. Un document checker, que es un portal
de pago que pueden tener los bancos. Ustedes no van a poder acceder. Luego
tenemos otro sistema que se llama Prado, que veremos más habitualmente.
¿Qué hay que hacer si encontramos un... Una persona que, pues eso, con
una documentación robada? No son personas violentas. Y como no son quien
dicen ser, o sea, este joven no es Francisco Nicolás Gómez. Entonces da
igual. Es decir, ¿qué hacemos? Pues podemos usar los pulsadores ubicados
en la mesa e intentar solicitar ayuda a la receptora que envíen policía
con el objeto de su detención. ¿Vale? Pero vamos, suelen ser personas con
altos niveles de estudio, ¿por qué digo esto? Lo que hemos visto, lo que
vimos hace unos minutos. Botines muy suculentos, muy poco riesgo y
consecuencias judiciales mínimas. No hay violencia. Entonces es, digamos,
son ladrones de guante blanco. Son gente, como digo, con estudio en medios
y bajo. Luego los hay muy buenos, lo hacen muy bien. Luego hay unos que son
pues más regulares. Un punto importante. Les he... He puesto el ejemplo
del billete porque es mucho más visual. Cuando algo brilla, como pueden
ver, esto es un billete ordinario de 20 euros y un billete falsificado, muy
malo, por cierto, de 20 euros. Si brilla, es que es malo. No porque no
brille tiene que ser bueno. Pero si ya brilla, es malo. Pueden hacer el
ejemplo en sus casas, si tienen una lámpara de luz o tableta, que es algo
relativamente habitual, una linterna, y pongan su DNI y pongan un papel. Y
veréis la gran diferencia como brilla, ¿vale? Esto es muy interesante.
Por ejemplo, con DNI manipulado. Le cambio la foto con pasaporte. Entonces
va a brillar la foto muchísimo porque es papel. Entonces es un punto muy
importante. El tema de que brilla. Ya solo con qué nos quedemos. Que si
brilla es malo y que hagamos uso de lámpara ultravioleta, ya hemos... Nos
podemos quitar el 90% de los casos si no son más. Bueno, en la parte
inferior tienen la URL del sistema Prado, el Registro Público de
Documentos Auténticos y de Identidad y Viaje en Red. Bueno, es más fácil
decir Prado, creo yo. Pero bueno, hemos puesto un ejemplo, por ejemplo,
Rumanía, que dicen toda la media de seguridad. Se lo he puesto una parte.
¿Y cómo se vería en la luz ultravioleta? Está muy bien. Está muy bien
esta web que nos ofrecen de forma gratuita. Pues es un medio para ver la
media de seguridad. Porque, por ejemplo, el DNI podemos saberlo. Pero el
documento de Rumanía, yo personalmente... Este sí me lo sé, pero el de
Corea del Sur no lo conozco, la verdad. Entonces está muy bien. Tenemos
dos tipos de medidas de seguridad en los documentos. Unos visibles, que
son... Aquí les adjunto una captura de pantalla de la media de seguridad
de un DNI, uno de los DNIs vigentes a fecha de. Hoy, ¿vale? Tienen
multitud de medidas de seguridad. Por ejemplo, a destacar, es muy habitual,
la tinta OVI. La tinta OVI significa que si lo ves a contraluz cambia de
color, ¿vale? Entonces, bueno, si hay un cliente para hacer una dispensa
de efectivo, es decir, que quiere sacar dinero, pues hombre, podemos verlo
o podemos ver... Pero la ventaja del ultravioleta es que es mucho más
rápido. Con un solo movimiento de muñeca podemos ver si un documento es
bueno o malo. Pero bueno, que sepamos que si nos falta... O tenemos dudas,
pues tenemos estas medidas. Les invito a que lo veamos. Por ejemplo, aquí
tenemos también nuestra foto en pequeñito, que gira con la fecha de
expedición. Bueno, tiene una serie de medidas muy interesantes. Pero sin
embargo, a la ultravioleta, Carmen Española Española, que es muy famosa,
sale en todos los sitios, ¿vale? Así es como se vería el documento en la
ultravioleta. Pues pueden ver el DNI en azul, el escudo de España, estos
colores verdes rojizos que se mueven, ¿vale? Es muy fácil de identificar.
Y lo más importante, no brilla. Quedemos con esto. Nunca va a brillar.
Este documento, de momento, no me consta que lo utilicen mucho falsificado.
Anteriores sí lo falsificaban más. Y este es el anterior, ¿vale? Pues
aquí tenemos un montón de cuadrados, ¿vale? Asintóticos en el eje X,
DNI... Ojo también que a veces los malos falsifican y como son tan
creativos, lo falsifican muy bien y a veces nos ponen hasta elementos
adicionales. Yo he visto alguno que te ponía aquí dirección general de
la policía o algo. O sea que hay algunos que son auténticos maestros. Es
decir, si tenemos una incidencia con un documento súper bueno y al
empleado se la cuelan, como he dicho vulgarmente, pues, oye, hemos puesto
todas las medidas, pero si nos ponen uno, uno, un documento malísimo, oye,
pues es culpa nuestra. También, ya que estamos con este, oye, cosas muy
importantes. Hay documentos que a veces vienen con falta de autografía. O
sea, si Madrid viene con Z, ojo, eso es malo, ¿vale? Aunque sea de cajón,
pero tengámoslo en cuenta. No he encontrado ninguno, pero en mi
experiencia profesional me he encontrado con alguno. Es decir, o Español
pone con GN, ojo, estaría mal, ¿vale? O sea que veamos que, por un lado,
la medida de seguridad que tenemos, tanto visibles como ultravioleta, pero
luego un poco nuestra intuición o lógica. Por ejemplo, una persona no se
puede llamar carnicería, ¿vale? Lo digo porque una vez robaron un DNI, me
llamaría carnicería López. Tú no te puedes llamar carnicería López,
te puedes llamar Jorge, María o Pepe, o Eustaquio, pero no te puedes
llamar viajes bolígrafo, por ejemplo, ¿vale? Es un poco, la percepción
del fraude va un poco en la lógica. Y luego tenemos la falsificación de
documentos, los cheques, ¿vale? Podemos tener, aunque cada vez el uso es
menor, pues se sigue utilizando y depende de la geografía. Si nos vamos a
otras partes del mundo o otras partes de Europa, aún se usa bastante los
cheques, en España no. ¿Vale? Entonces, ¿cómo puede ser? Pues puede ser
una falsificación integral. Es decir, sin medidas de seguridad, lo que
digamos que brilla, lo introducimos debajo de la lámpara de luz
ultravioleta y brilla, o imitada muy pocas. Siempre las fibrillas, esas...
esas pequeñas como espaguetis, pequeños, eso se falsifica mucho, ¿vale?
Entonces, ojo, porque tenga fibrilla no es que sea bueno. Eso se falsifica
muy fácil, entre comillas, ¿vale? Puede ser manipulado, es decir, un
cheque bueno que ponía, o sea, que podía indicar 5 euros, pues lo
cambiamos a 5.000 o lo cambiamos al portador. Eso también se ve en la
lámpara de luz ultravioleta porque se vería rayado, por ejemplo, ¿vale?
¿Y cuál es la operativa? Pues el cobro por ventanilla. O ingreso en
cuenta que luego transferirían a otra, ¿vale? Entonces, ojo, no es que
sea bueno. Ojo con esto. ¿Vendidas adoptadas? Pues lo que hemos hablado
ahora mismo. Lámpara de luz ultravioleta y, si tenemos alguna duda,
verificación con el proveedor, es decir, quién emite esos cheques. Oye,
¿esto lo has hecho tú? Esto tal o con la oficina origen, ¿vale? Sentido
común muchas veces. Así es como veríamos... Es un ejemplo. Aquí no hay
una estandarización. Es un posible cheque, ¿vale? Pues tiene fibrillas.
Ven aquí. Puede estar el nombre del banco. Repetido varias veces. Esto en
rojo puede tenerlo. Hay algunos que ya lo más nuevo es que no tienen
fibrillas. Tienen lo que se llama cosmos, que son como puntitos, ¿vale?
Pero lo que nunca brillaría. Como el billete que hemos visto antes,
¿vale? Y luego... Muy importante. Lo que hemos dicho. Ante cualquier duda,
mejor pararse. Es fundamental. Y vayamos al papel moneda. El papel moneda
lo podemos hacer con la lámpara de su tableta, pero no es recomendado
porque tendríamos que ver toda la media de seguridad de todos los
billetes, ¿vale? No es un sistema automatizado, pero que nos podría valer
en un momento. Por ejemplo, para moneda extranjera. Lo recomendado, la
validadora, si tiene validación, si solo contadora no porque no valida, o
el reciclador. Así como a fecha de hoy se utiliza en las entidades
bancarias. Es muy complicado, pero no imposible, que tengamos un... pues
una moneda falsa, ¿vale? Esto lo bueno es que puede ser aplicable estas
notas, puede ser aplicable a cualquier comercio. Es decir, coño, pues
tengamos una validadora, ya hay muchos comercios de retail que ya tienen
este tipo de elementos validadores. Ya es más complicado introducir
billetes falsos. Aunque no imposible, como todos bien sabemos. Luego la
correcta identificación. Aquí he dejado otra noticia. En este caso... de
una persona, esto es muy habitual, que lo peor que es que iba sin
documentación. La policía nacional ha tenido nombre por cometer dos
estafas. Suplementaba la identidad de su padre. Y para aprovecharla...
Bueno, se inventaba cosas para sacarle al padre 8.100 euros. Aportó los
datos de su padre, el número de cuenta y el saldo. Eso da igual, hay que
identificarlo. Pero es que podría tener esta persona que ha pasado en
multitud de ocasiones, tener el DNI de su padre. Pero claro, su padre tiene
60 años y él tiene 30. También es un poco de cajón. Eso pasa... Vamos,
a mí personalmente me ha pasado en mi experiencia profesional que se le
dieron a un hijo un saldo del padre y le dijo es que me conservo muy bien,
hombre, un poco de cajón. Y ante cualquier duda de mejor contactar con la
oficina de origen. Aquí creo que... No lo ha juntado, pero iba a una
oficina que no era la suya. Entonces, hay que tener especial cuidado.
Aunque el documento sea bueno incluso, porque puede ser robado. Puede ser
robado el documento. Y muy importante, si tenemos un incidente de este
tipo, aunque sea el hijo... Obviamente, siempre se exige que denuncie,
entonces el padre tiene que denunciar al hijo y muchas veces no quieren, o
el hijo al padre o al hermano, me da igual. Pero esto lo tiene que asumir
la entidad bancaria, porque no hemos identificado bien a la persona.
¿Vale? ¿Qué duda que podemos hacer? Aparte de contactar. Oye, diríjanse
al cajero. Ah, es que no tengo la tarjeta. Qué casualidad, usted no tiene
la tarjeta. Vale, entonces hay muchos trucos que podemos utilizar porque,
claro, no somos expertos fisionomistas. No identificamos los rasgos
antropométricos. Me refiero a un personal normal. Hay gente muy buena en
los bancos, pero una persona normal no es experto en identificar. Y más si
no lo ha visto en su vida. Resumiendo. En la prevención del fraude, lo
más importante es utilizar el sentido común. Y para ello, vamos a... Les
expongo una noticia que ocurrió en Jerez que detuvieron a una persona por
la suplantación de identidad. Y quería sacar 18.000 euros de repente. Y
era una persona que venía de Cataluña. O sea, ¿pero qué hace una
persona de Cataluña yéndose a Jerez a sacar 18.000 euros en efectivo?
Vamos, esto se frustró por sentido común. ¿Qué ocurre? ¿Qué ocurre en
estos casos? Porque no pasa nada. Se le detiene y en el momento no ingresa
en prisión y es muy complicado. Entonces, es muy rentable este tipo de
incidencia. Repetimos. Lo más importante es el sentido común. Es decir,
si tú tienes una cuenta 12.100 euros, ¿por qué quieres sacar 12.000
euros a mil kilómetros de distancia un martes? Un chaval de 25 años,
¿vale? Muy importante. El sentido común. Y ante la duda, es mejor dejarle
parado y decirle, oye, señora, disculpe, no tenemos efectivo, vamos a
hacer una consulta, venga usted mañana. Y pueden venir o no. Y obviamente
avisar a su departamento de seguridad para que ponga las medidas de
seguridad que crea conveniente y colaborar con la policía como ocurrió en
este caso que tuvo un final feliz. Se frustró la operación y además
detuvieron hasta a esta persona. Bueno, y con esto concluyo mi exposición.
Espero que les haya sido de utilidad, que hayan aprendido mucho, hayan
disfrutado tanto como yo dando esta clase. Pueden realizarme las preguntas
que crean convenientes en el foro y, bueno, quedamos a su disposición.
Muchas gracias por todo y un fuerte abrazo.